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千万别这么用信用卡,银行要怀疑你“套现”了!
查看:109  发稿日期:2017-09-14 16:50:17
千万别这么用信用卡,银行要怀疑你“套现”了!2017-09-04

卡友们要承认:无论你想不想,信用卡套现是违法的,用各种不正常不合法手段、将信用卡中信用额度的资金以现金方式套取,都属信用卡套现……而哪种行为不正常、哪种行为不合规,这尺度全权握在银行手里。


这种衡量“尺度”无疑有一定标准,银行没有对外公开过,但现在人工智能都这么发达,一些评定细节还是有的,那小编今天就和你详细扒一扒这些判定信用卡“套现”的规则,一定要记清楚哈。


1、突然一笔或多笔大额集中交易、还是整数,不正常!


这个是最容易“操作”、当然也是最容易被银行风控发现的交易行为。


银行喜欢的信用卡消费是小额多次多样、且刷卡方式设计衣食住行等多方面,时间段常集中在一天中的几个时间段,但每月汇总确实每天或每几天都有的。


这时候,你突然来一笔大额消费,或者干脆一天好几笔大额消费都快把信用卡刷爆,“消费”还很统一都是10000、5000的整数,不是正常消费那种个位有数甚至还精确到一角一分的,都这样了,银行还不判定你是套现算我输。


2、经常在高危小微网店上刷卡,不正常!


这种行为也容易被银行发现。无论是高危的POS刷卡、还是现流行常有的“高!毙∥⑼晔只阉⒖。


为啥要取名“高!,因为这些账号就是银行很不喜欢的中介套钱机构、或者经常用来套现的刷卡机或者小微网店。也就是说,一旦在这些“高!彼⒖ɑ蚴只曛杏泄欢ù蠖钕研形,就容易被判为“套现”。


特别说一下这高危小微网店刷卡,现在手机支付太流行,银行已发现很多套现机构和个人,不再直接通过POS机,而是流行用微店、有赞等手机开店软件来信用卡套现。央行和银行施压不断施压的最终结果就是:微信平台干脆直接从流量下手、封杀微店这种套现大量存在的平台支付端口。


你觉得这样做“会误伤”,银行会在内心告诉你:不好意思,他们的钱也不是大风刮来。


3、经常非正常营业时间刷卡,不正常!


这样可能一般人想不到,但这条“细节”确实存在,从消费常理上来说,也有一定道理,因为一般商户的正常营业时间是早上9点~晚上10点,你说你经常晚上十二点,突然在一台POS机上进行好几笔消费、还持续性这么干,你当银行傻哟。


拿如果本身是夜猫子、或者经常出入KTV、酒吧会所这些晚间营业场所?


讲真,这些地方消费高没错,但正常人不会经常持续性去这些高消费场所,你持续性去,银行大数据会怀疑你的,不仅怀疑你“套现”,还怀疑你消费习惯不好、未来不还钱的可能会急剧上升,大数据就是这么聪明、有任性。


不服气?银行会告诉你:憋着。


4、一时国内刷卡,一时国外商户刷卡,不正常!


这点你还别不信,甚至还有一条外汇局最新规定与此相关:“境外千元以上境外刷卡交易将上报”


现在银联卡基本境外也可正常消费,但媒体报道过,由于目前银行卡跨境交易统计在交易透明度、统计方面存在的一些不足,一些人用境外刷卡消费的方式来套现,而套现的目的多种多样,最严重的一种,就是利用刷卡消费来转移资产或者洗钱。而这些你也清楚,都是国家明令禁止的违法犯罪行为。

除了这种严重的,那种同一天早些时候还在国内刷卡、突然出现一笔大额境外刷卡消费,之后又在国内商户刷卡,这样的行为也容易被银行风控盯上。


【拉卡拉金融】温馨提醒:


信用卡的消费使用切实关系到个人征信,为了;ず媚愕男庞,建议千万别和“信用卡套现”行为扯上任何关系,目前央行正在商讨,将信用卡套现行为记入个人征信系统,届时如果你严重违规,将影响个人信用记录,你知道,一旦影响到个人征信,就会影响你衣食住行等多方面。


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